वित्तीय आदतों के निर्माण में एआई-संचालित माइक्रो-न्यूडेस की भूमिका

वित्त से संबंधित मामलों में तत्काल संतुष्टि और अतिरिक्त विकल्प के समाज में, स्वस्थ वित्तीय आदत बनाने वाली गठन कभी भी अधिक महत्वपूर्ण नहीं रही है। यद्यपि वित्तीय शिक्षा के क्लासिक मोड- सेमिनार, किताबें, व्यक्तिगत काउंसलिंग -मौजूद हैं, ये टिकाऊ व्यवहार परिवर्तन के लिए आवश्यक सीमित स्थिरता और अनुकूलन प्रदान करते हैं। यह वह जगह है जहां माइक्रो-न्यडिंग और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) की पसंद चित्र में प्रवेश कर सकती है।

माइक्रो-न्यूडेज कोमल, ऑन-टाइम संदेश या संकेत हैं जो व्यक्तियों को एक गैर-प्राइसिबिटरी तरीके से बेहतर निर्णय लेने वाले होने की ओर बढ़ाने के उद्देश्य से डिज़ाइन किए गए हैं। एआई की सहायता से सशक्त, माइक्रो-न्यूडेज को और भी प्रभावी बनाया जा सकता है, किसी के व्यवहार, परिव्यय और स्वाद के साथ सिंक्रनाइज़ेशन में वास्तविक समय में स्थानांतरण।

क्यों वित्तीय आदतों का निर्माण करना मुश्किल है

आज बहुत अधिक मुफ्त वित्तीय सलाह उपलब्ध होने के साथ, अभी भी ऐसे लोग हैं जो बजट में असमर्थ हैं, बचाते हैं, न ही सूचित निवेश विकल्प बनाते हैं। यह शायद ही जानकारी की कमी है – यह एक मनोवैज्ञानिक मामला है।

वित्तीय विकल्प बेहद भावनात्मक होते हैं और आम तौर पर वर्तमान पूर्वाग्रह (दीर्घकालिक पुरस्कारों पर अल्पकालिक), जड़ता (परिवर्तन से अल्पकालिक परिहार), और किसी के स्वयं के उपभोक्ता व्यवहार के बारे में अज्ञानता पर बने होते हैं। यहां तक कि अच्छी तरह से इरादे वाले व्यक्ति छोटे क्षितिज से परे अनुशासित होने में विफल रहते हैं। आदत दोहराव, प्रतिक्रिया और दृष्टिकोण में छोटे वृद्धिशील परिवर्तन का एक परिणाम है – फैक्टर्स जहां मनुष्य आम तौर पर पैमाने पर विफल होते हैं, फिर भी जहां प्रौद्योगिकी, विशेष रूप से एआई में, एक्सेल में।

एआई-संचालित माइक्रो-न्यडिंग का उदय

एआई-चालित माइक्रो-नग्नताएं ओवरलैप स्पेस में फ़ंक्शन करती हैं जहां डेटा इंटेलिजेंस व्यवहार विज्ञान से मिलता है। कंबल-प्रकार की वित्तीय सलाह से बेहतर, कुहनी प्रासंगिक, समय पर और सिलवाया जाता है।

AI खर्च पैटर्न, आय चक्र, लक्ष्य-आधारित बचत, और भावना-आधारित ट्रिगर (पैनिक सेलिंग, कहते हैं, इस स्थिति में बाजार में उतार-चढ़ाव हैं) से डेटा के रूप में इनपुट लेता है और उपयुक्त कुहनी प्रदान करता है, जो उपयोगकर्ताओं को लाइन में रखते हैं।

उदाहरण के लिए:

• यदि किसी सदस्य को महीने के मध्य में खाने के लिए ओवरस्पीडिंग की आदत है, तो ऐप उन्हें निम्नलिखित तरीके से एक अधिसूचना में धीरे से याद दिला सकता है: “आप रेस्तरां के लिए अपने खर्च के पास हैं। क्या आप सप्ताह के दौरान एक शॉट खाना बनाना चाहते हैं? देखें कि आप कितना बचा सकते हैं।”

• जैसा कि एक उपयोगकर्ता एक बचत मील के पत्थर के पास पहुंचता है, एक उत्साहजनक कुहनी है जैसे कि “बस ₹ 500 अपने यात्रा लक्ष्य के लिए छोड़ दिया! आप अच्छा कर रहे हैं – लगभग वहाँ!” सकारात्मक व्यवहार को पुष्ट करता है।

ये नग्नों को सौम्य हैं जो कष्टप्रद के रूप में नहीं आते हैं, लेकिन कार्रवाई को प्रेरित करने के लिए पर्याप्त परिणामी हैं।

वित्तीय मांसपेशी का निर्माण, एक समय में एक कुहनी

माइक्रो-न्यूडिंग, सबसे ऊपर, अच्छी तरह से काम करता है क्योंकि यह उपयोगकर्ताओं की स्वायत्तता के प्रति सम्मानजनक है, फिर भी वांछित दिशाओं की ओर झुकता है। जैसा कि उपयोगकर्ताओं को वांछित व्यवहार की ओर धकेलने की तुलना में, एआई-संचालित कुहनी एक सीखने का लूप स्थापित करती है जिसमें उपयोगकर्ताओं को अपने वित्तीय व्यवहार के बारे में बार-बार याद दिलाया जाता है, फिर भी बेहतर व्यवहार करने की दिशा में बढ़े हुए।

कुछ प्रमुख लाभ हैं:

जागरूकता में वृद्धि: चल रहे न्यूडेस ने स्पॉटलाइट में वित्तीय दिनचर्या डाल दी – ईजी, अनावश्यक सदस्यता, आवेग खरीद, या आंतरायिक जमा।

समय के मामले: सही समय पर प्राप्त संदेश- ईजी, वेतन के लिए भुगतान से ठीक पहले, एक महत्वपूर्ण खरीदारी करने के तुरंत बाद – नग्निंग में मजबूत है।

सकारात्मक सुदृढीकरण: मील के पत्थर के लिए पुरस्कार, चाहे वह कितना भी छोटा हो, ईंधन प्रेरणा और उपलब्धि की भावना पैदा करता है।

आदत गठन: समय के साथ पुनरावृत्ति के माध्यम से, विशेष गतिविधियों के संबंध में नग्न करना-ईजी, प्रत्येक सप्ताह आय का 10 % या बजट की जाँच करना-इन गतिविधियों को दीर्घकालिक आदतों के रूप में एम्बेड कर सकते हैं।

उद्योग में आवेदन: बैंकिंग से फिनटेक तक

प्रमुख बैंक, नियोबैंक और फिनटेक पहले से ही इस रणनीति को पेश कर रहे हैं। कुछ बजट एप्लिकेशन लेन-देन पर डेटा को निचोड़ते हैं और सारांश रूप में साप्ताहिक कुहनी की पेशकश करते हैं, जहां नकदी चला गया, जबकि अन्य स्वचालित रूप से उपयोगकर्ताओं से पूछते हैं, उदाहरण के लिए, राउंड-अप परिवर्तन का निवेश करने के लिए।

भारत में, जहां डिजिटेशन के माध्यम से वित्तीय समावेश छलांग और सीमा जा रहा है, एआई-चालित कुहनी पहली बार उपयोगकर्ताओं को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में शामिल करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई जाती है। एक नए वेतन अर्जक को एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू करने, ईएमआई के दौरान बेकार खरीद से बचने या आपातकालीन निधि जमा करने से बचने के लिए नग्न किया जा सकता है। इस तरह के कुहनी, स्थानीय भाषा में सांस्कृतिक बारीकियों की भावना के साथ प्रस्तुत की गई, संभावित रूप से गहरे बैठे व्यवहार अंतराल को संबोधित कर सकते हैं।

चुनौतियां और विचार

एआई-संचालित माइक्रो-न्यूडिंग बहुत आशाजनक है, लेकिन इसमें गोपनीयता, नैतिकता और एल्गोरिथम पूर्वाग्रह के साथ मुद्दे हैं। यह उपयोगकर्ता को हेरफेर करने के बजाय सशक्त भी होना चाहिए। कुशास्त्र को भी कार्रवाई के बजाय विचार को प्रेरित करना चाहिए।

“कुहनी थकान” के लिए एक जोखिम भी है – कई सुझाव उन्हें कम प्रभावी बनाते हैं, या बस उपयोगकर्ताओं को परेशान करते हैं। यह उपयोगकर्ता प्रतिक्रिया के पैटर्न के आधार पर सामग्री के आवृत्ति और अनुकूली निर्माण पर स्मार्ट नियंत्रण के साथ कम किया जा सकता है।

द फ्यूचर: हाइपर-पर्सनलाइज्ड फाइनेंशियल कोचिंग

जैसा कि एआई विकसित होता है, वित्तीय कल्याण का भविष्य सहानुभूतिपूर्ण आभासी कोचों में झूठ बोल सकता है जो आपके लक्ष्यों, आदतों और भावनात्मक ट्रिगर को समझते हैं – जो कि आप का मार्गदर्शन करते हैं, उत्सव के ओवरस्पीडिंग को कुशनिंग करते हैं, और आवेगपूर्ण निर्णयों को रोकने के लिए बाजार के तनाव के दौरान तर्कपूर्ण समर्थन की पेशकश करते हैं।

निष्कर्ष

दैनिक वित्तीय उत्पादों में एआई-संचालित माइक्रो-न्यूडेस उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल यात्रा पर महत्वपूर्ण क्षणों में उपयोगकर्ताओं का मार्गदर्शन करके बेहतर आदतों को बढ़ावा दे सकते हैं। यह होशियार विकल्पों का समर्थन करने के बारे में है, परिवर्तन को लागू नहीं करना-वित्तीय कल्याण की ओर एक कोमल धक्का।

(साईं कृष्ण मुसुनुरु पेइंस्टाकर्ड के निर्देशक और सीईओ हैं)